जानें ऐप लोन फ्रॉड क्या है | मोबाइल से लोन देने वाले 5 विश्वसनीय loan app | Best Loan Apps in India

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Best Loan Apps in India – नमस्कार दोस्तों भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के Governor शक्तिकांत दास ने digital app के माध्यम से लोन देने वाली Fraud कंपनियों के खिलाफ कड़ा एक्शन लेने की बात कही है, ऐसे ऐप ज्यादातर अवैध होते हैं और बिना किसी कागजी कार्रवाई के लोन देने के बहाने ग्राहकों से ज्यादा से ज्यादा rate of interest वसूलते हैं. आरबीआई ने लोगों को ऐसे फर्जी डिजिटल ऐप से सावधान रहने की सलाह दी है,

क्युकी पिछले एक महीने में 180 से ज्यादा loan fraud की शिकायतें गाजियाबाद पुलिस को मिली हैं, इन शिकायतों के मुताबिक, यूजर को यह फर्जी डिजिटल ऐप के जरिए बिना किसी Documentation के instant loan का ऑफर दिया जा रहा है, लोन लेने के कुछ समय बाद ही loan recovery के कॉल आने लगते हैं, जिसमें user को लोन ली गई राशि से कई गुना ज्यादा रकम चुकाने के लिए कहा जाता है, ऐसा करने से मना करने पर साइबर क्रिमिनल यूजर के smartphone contacts और फोटो को गलत तरीके से इस्तेमाल करने का कह कर प्रताड़ित कर रहे हैं, cyber criminal इसके लिए खास तौर पर जरूरतमंद यूजर्स को target कर रहे हैं।

लोन ऐप फ्रॉड क्या है? (What is loan app fraud?)

mobile loan app kya hai देश में पिछले कुछ समय से लोगों को online app के माध्यम से ठगने और लूटने की बहुत सारी घटनाएं सामने आ रही हैं, कई ऐप्स तो ऐसे हैं जो देखने में एकदम असली लगते हैं लेकिन होते फ्रॉड ही हैं, ये लोन देने वाले ऐप बिना किसी verification के ही लोन देते हैं, इनके लोन ऐप को download करते ही यूजर के खाते में कुछ रकम ट्रांसफर कर दिया जाता है, बाद में जरूरत से अधिक रेट ऑफ इंटरेस्ट वसूला जाता है, इसमें से ज्यादातर Mobile चीन के बने हुए होते हैं, जिनका सर्वर भारत से बाहर काहोता है।

ऑनलाइन लोन ऐप किस तरह से करते हैं फ्रॉड (Loan App Frauds)

आपके पास भी कभी न कभी मिनटों में लोन पाने वाला message जरूर आया होगा, लेकिन जरूरत न होने पर तो आप इसे अनदेखा कर देते हैं, लेकिन कुछ लोग बिना किसी document और verification के तुरंत लोन पाने के चक्कर में इन links पर क्लिक कर देते हैं, बस यहीं से इनके Fraud की प्रक्रिया शुरू हो जाती है, Loan देने के बाद लोगों का उत्‍पीड़न किया जाता है, और कई बार लोग शर्म और लाज से आत्महत्या जैसे कठोर कदम उठा लेते हैं, ये ऑनलाइन लोन ऐप्स 1 हजार से लेकर 10 हजार रुपए तक के छोटे छोटे लोन ही देते हैं.

लोन ऐप फ्रॉड से कैसे बचें। (How to avoid online loan fraud?)

• अपने मोबाइल में आने वाले किसी भी अनजान link पर बिना सही से पढ़ें और जानकारी के Click न करें, लोन से Related कोई भी app बिना पूरी जानकारी के न download करें।

• आप जिस भी mobile app से loan ले रहे हैं, उसकी Rating जरूर देख लें, और साथ ही उसका review भी पढ़ लें।

• लोन लेने से पहले आप एक बार rate of interest के बारे में भी जरुर जानकारी ले लें।

• यदि आपके पास लोन को लेकर किसी भी तरह मैसेज आता है, तो सबसे best होगा कि आप उसे ignore कर दें।

• यदि लोन लेने के लिए आपसे processing charge मांगा जाए तो तुरंत सतर्क हो जाएं।

• अगर कोई आपको पुलिस या प्रसाशन की धमकी दे रहा है, तो cyber cell में इसकी शिकायत करें।

• personal information मांगने वाले mobile app से भी लोन लेने से दुरी बनायें।
• पहले आप जांच लें कि लोन देने वाला digital app आरबीआई के साथ registered (rbi registered loan app) है या नहीं।

मोबाइल से लोन देने वाली 5 विश्वसनीय  loan app (5 Best Loan Apps in India)

Best Loan Apps in India – वैसे तो यदि आप google play store पर लोन देने वाली Application के नाम सर्च करोगे तो आपको हजारों ऐसे ऐप नजर आएगें जिसमे अधिकतर फेक ही होते है, जो की आपके Personal डाटा का गलत उपयोग भी कर सकते हैं। ऐसे मे कई बार आपको real loan app का चुनाव करने मे काफी परेशानी भी होती है, इसलिए हम आपको कुछ ऐसे Best Instant Personal Loan Apps के बारे मे बताएंगे जिनके माध्यम से आप आसानी से बिना किसी फ्राड के Loan ले सकते है।

rbi registered loan app list 

1. यु कैश (U Cash)

आप इस ऐप की मदद से 1 हजार से लेकर 25 हजार रुपये तक का लोन ले सकते हैं इसकी सालाना Rate of interest 32. 85 % से लेकर 35.77% तक है, इस loan को चुकाने की समय सीमा 91 दिनों की होती है।

Download U Cash Loans App

2. रूपी मैक्स (Rupee Max)

आप इस ऐप की मदद से 1 हजार से लेकर 5 हजार रुपये तक का लोन आसानी प्राप्त कर सकते हैं जिसका ब्याज दर 33% सालाना तक होती है, और इस loan को चुकाने की अवधि 90 से लेकर 180 दिनों तक की होती है।

Download Fast and Easy Personal Loan – RupeeMax Apk

3. इंडियाबुल्स (Indiabulls)

इस ऐप के द्वारा आप 1 हजार रुपये से लेकर 15 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं इस लोन को चुकाने की अवधि 3 महीने से लेकर 36 महीने तक की होती है, इस लोन का Rate of interest 10 % से 13 % तक होता है।

Download Indiabulls Home Loans Apk  

4. मनी व्यूज (Money Views)

मनी व्यू एक online loan संस्थान है जो नौकरी पेशा और गैर नौकरीपेशा दोनों तरह के customers को 1 हजार रुपये से लेकर 5 लाख रु. तक का personal loan प्रदान करता है, Money Views personal loan की ब्याज दरें 1.33% प्रति माह से शुरू होती हैं, पर्सनल लोन के भुगतान के लिए आप अपनी सहूलियत के मुताबिक भुगतान समय सीमा का चयन कर सकते हैं जो 12, 24, 36, 48 और 60 महीने तक की होती है।

Download Money View: Personal Loan App

5. CashBean (कैशबीन)

Cashbean Loan App आपको 15000 रुपये से लेकर 60000 रुपये तक का लोन प्रदान करता है, जो कि small loan के हिसाब से एक बेहतर amount है। इसे आपको 91 दिनों से लेकर 120 दिनों तक का Loan मिलता है, जिससे आप आसानी से loan return की प्लानिंग बना सकते हैं, Cashbean Loan App आपसे साल का 33% ब्याज चार्ज करता है।

Download CashBean – Personal Loan by PC Financial App

मोबइल ऐप से लोन कैसे मिलता है? (How to get loan through mobile app?)

mobile loan apps का मार्केट मे फेमस होने का सबसे बड़ा कारण ही यह है कि इसमे आपको सिर्फ अपने आधार कार्ड (Aadhar card) और पेन कार्ड (pan card) से ही बहुत आसानी से लोन मिल जाता है।

इसमें आपको बैंकों की तरह कोई कागजी कार्यवाही के चक्कर  मे इधर उधर के ज्यादा भटकना नहीं पड़ता और न ही किसी गारंटी के तौर पर guarantor की आवयश्कता होती है।

mobile loan app से लोन लेने से होने वाले नुकसान (Disadvantages of taking loan from mobile loan app)

•  mobile loan app से लोन लेने का सबसे बड़ा नुकसान ये है इसमे कंम्पनिययां आपसे भारी Rate of interest की वसूली करती है, जिसमे आपको 10 फीसदी ब्याज से लेकर 30 फीसदी interest तक चुकाना पड़ता है। as an example अगर आप एक लाख रुपये का loan लेते है, तो आपको एक वर्ष बाद एक लाख रुपये के लगभग एक लाख 30 हजार तक चुकाने पड़ते है, जो कि bank loan की तुलना मे बहुत ही ज्यादा है।
• मोबाईल से लोन देने वाली mobile loan Application मे बहुत से Apps ऐसे भी होते है, जो बैंकिंग नियमों को ताक पर रख देती है, और चोरी छुपे बहुत से तरह के अलग से चार्ज लगा देती है। जिसके बारे मे ग्राहक को पहले नहीं बताया जाता है, लेकिन लोन चुकाने के समय इन चार्ज के बारे मे ग्राहक को बताया जाता है, ऐसे मे मजबूरन  Customer को यह रकम भी चुकनी पड़ती है।
• मोबाईल ऐप से लोन देने वाली Application कंम्पनियों के साथ अक्सर इस प्रकार कि समस्याएँ होती रहती है, जिसका हर्जाना client को भरना पड़ता है, पेमेंट करने के बाद Amount Update न होने, और गलत रकम पर ब्याज लेने जैसी समस्यायों से लगातार Customer परेशान रहते हैं।
• मोबाईल से लोन देने वाले हजारों mobile loan Application गूगल play store पर मौजूद है जिसमे से अधिकतर fake app ही होते है ये आपको small amount वाले लोन तो दे देती है, परन्तु लोन देने के बाद ये लगातार लोगों को प्रताड़ित करते रहते है।

• इन ऐप की मदद से लोगों को जान से मारने तक की धमकीया भी दी जा रही है, इस तरह की शिकायतें बहुत सामने आ रही है, इसके अलावा अश्लील फोटो, कॉन्टैक्ट लिस्ट के साथ share करने जैसी आपराधिक शिकायतें भी सामने आ रही हैं, इस प्रकार की समस्या से परेशान होकर देश के कुछ नौजवान आत्महत्या भी कर चुके है, जो कि एक चौकाने वाली बात है। इस प्रकार कि complaints आने के बाद गूगल ने Action लिया है, तब जाकर बहुत money landing app गूगल के प्लेस्टोर से रिमूव किया गया है लेकिन समस्या अभी भी ख़त्म नहीं हुई है, ऐसे मे आपको मोबाईल से लोन लेते वक्त बहुत ज्यादा सावधानी बरतना होगा। हमारे देश मे आगे से लोगों को इस तरह की समस्याओं का सामना ना करना पड़े इसके लिए मोबाईल से लोन देने वाली कंम्पनियों के mobile loan Application के लिए RBI ने कुछ Guidelines जारी की है, जिसका पालन करना करना अनिवार्य होगा।

mobile loan Application पर आरबीआई के क्या नियम है ? (What are the rules of RBI on mobile loan application?)

• पिछले वर्षों मे मोबाईल से लोन देने वाली non banking finance companies को लेकर देश मे कोई सख्ती नहीं थी जिसके चलते लोगों के साथ धोखा धड़ी और फ्राड की घटनाएँ बढ़ती जा रही थी, देश मे जब इस प्रकार के मामले तेजी से बढ़ने लगे तब जाकर आरबीआई ने कुछ सख्ती दिखाई और इनके लिए गाइड लाइन जारी किया है।

• इसमें अब जो भी नॉन बैंकिंग फाइनैन्स कंम्पनी Customer को लोन देगी तो उसे अपनी पूरी जानकारी ग्राहक को देना अनिवार्य है। इसके अलावा ग्राहक को लोन के पैसे किस बैंक या financial institution से दिए जा रहे है इसकी भी पूरी जानकारी भी ग्राहक को देनी होगी,

• अगर कोई ग्राहक NBFC (नॉन बैंकिंग फाइनैन्स कंम्पनी) से loan लेता है तो उस कंम्पनी को एक section letter ग्राहक के पास भी भेजना होगा, सेक्शन लेटर मे लोन की धनराशि और लोन की शर्तों के बारे का पूरा विवरण होनी चाहिए, ताकि ग्राहक उन सब rules को पढ़कर अपनी तरफ से loan approval के लिए Signature करे तभी लोन की प्रकिर्या पूरी मानी जाएगी,
• non banking finance companies (NBFC) के धोखाधड़ी के मामलों मे वह बैंक भी Responsible माना जाएगा जिसके माध्यम से इसे चलाया जा रहा होगा जैसे कि बैंक या कोई वित्तीय संस्थान।

RBI ने लोगों को  (NBFC) कंम्पनियों से लोन लेने पर क्या क्या सावधानियां बरतने की अपील की है?

• लोग जल्द से जल्द मे लोन पाने के चक्कर मे  इस तरह के फ्राड का शिकार हो रहे है, अगर संभव हो तो किसी Bank से ही लोन लेने का प्रयास करे क्योंकि mobile app से Loan लेने पर आपके दस्तावेज़ों के साथ fraud होनी की संभावनए ज्यादा रहती है।

• यदि आपको Bank से लोन नहीं मिल पा रहा है, और mobile app से लोन लेना आपकी मजबूरी है, तो एक बार Loan लेने से पहले उस Company का रिकॉर्ड अच्छे से जरूर चेक कर ले, मोबाईल से लोन देने वाली कॉम्पनीया customers से ज्यादा Interest वसूलती है,

• इसके अलावा इस Loan मे कई ऐसे अन्य चार्ज भी छिपे होते है, जिसके बारे मे ये companies ग्राहकों को लोन देते वक्त नहीं बताती, इसलिए अच्छा यही होगा कि आप Company के बारे मे पूरी जानकारी प्राप्त करने के बाद ही लोन लेने के लिए apply करे,
• मोबाईल app से Loan लेते समय कभी भी अपने KYC दस्तावेज़ की कॉपी किसी unknown person को न दे तो ही बेहतर होगा।

मोबाइल लोन फ्राड की शिकायत कहाँ करें ? (Where to complain about mobile loan fraud?)

दोस्तों यदि आपके साथ  कोई भी NBFC (Non Banking Finance Company) Mobile loan के माध्यम से किसी प्रकार का फ्रॉड करती है, तो आप उसकी शिकायत ऑनलाइन कर सकते हैं, जिसके लिए RBI ने एक Web portal लॉन्च किया है, शिकायत करने के लिए आप Sachet RBI की Website का उपयोग कर सकते है जिस पर आपकी हर संभव मदद की जाएगी।

Conclusion

RBI ने लोगों को गलत तरीके से digital platform और mobile app के माध्यम से लोन लेने वालों को सावधानी बरतने को कहा है, आरबीआई ने एक विज्ञप्ति में बताया है कि लोगों को सलाह दी जाती है कि वे इस प्रकार की भ्रामक गतिविधियों को लेकर सावधान रहें और मोबाइल ऐप के माध्यम से Loan देने वाली कंपनियों की अच्छी तरह से जांच कर लें। नहीं तो बाद मे आपको इसका ख़ामियाज़ा भुगतना पड़ेगा, तो दोस्तों आज के इस पोस्ट मे हमने आपको Non Banking Finance Companys से लोन लेने के बारे मे पूरी जानकारी देने का प्रयास किया है, कि ये कॉम्पनीयां किस तरह लोगों को जल्दबाजी मे mobile app के जरिये से लोन देने के नाम पर किस प्रकार अपने जाल मे फसाती है,

जिसके कारण लोग आत्महत्या तक कर ले रहे है, इस तरह की घटनाओं से बचने के लिए हमने आपको इस आर्टिकल मे पूरी जानकारी दी है, ताकि देश के किसी भी व्यक्ति को इस तरह की घटना का सामना ना करना पड़े, इस पोस्ट मे हमने आपको बताया है कि मोबाईल से लोन लेते वक्त आपको किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, mobile app से लोन देने वाली कंम्पनियों के लिए RBI ने कौन कौन सी guide line जारी की है। तो अगर आपको हमारा यह लेख उपयोगी लगा हो और पसंद आया हो तो आप अपनी सुझाव हमे Comment के माध्यम से जरूर बताए और साथ ही इस पोस्ट को दूसरे साथ भी जरूर share करे ताकि देश के किसी भी व्यक्ति के साथ इस तरह का फ्रॉड न हो पाएहमारी साईट पर विजिट करने के लिए आपका ~ धन्यवाद ~ जय हिन्द ~ वंदेमातरम्